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更新时间：2024-04-28点击：278
文/李凤文
近日，银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》(以下简称《通知》)，从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制等8个方面，提出23条细化措施，进一步缓解民企融资难融资贵问题，切实提高民企金融服务的获得感。
去年四季度以来，针对民企金融服务中的难点，监管部门出台了一系列引导和支持措施，如设立民营企业债券融资支持工具、增加再贷款和再贴现额度、“松绑”险资参与化解股权质押风险等，推动各类资金向民企倾斜。
此次银保监会在《通知》中提出23条细化措施，可谓深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的讲话精神、中央经济工作会议精神，以及中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》精神的具体体现。从目前看，民企融资难融资贵与国际国内宏观经济形势变化有关，与产业结构调整、经济向高质量转型发展亦密不可分。就民企自身而言，则受到公司治理不完善、经营管理不科学，存在盲目扩张、偏离主业等问题影响。对金融机构来说，由于思想认识上缺位、考核激励不到位、尽职免责没“上位”、内部审批流程简化未“进位”等，一定程度导致“不敢贷、不愿贷、不能贷”，降低了为民企提供金融服务的质量和效率。
为有效解决问题，银保监会此次在《通知》中明确，将从两方面引导、督促商业银行抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。一是要求商业银行每年年初制定民企服务年度目标，在内部绩效考核机制中提高民企融资业务权重，加大正向激励力度。对民企贷款增速和质量高于行业平均水平，以及在客户体验好、可复制、易推广服务项目创新上表现突出的分支机构和个人予以奖励。二是要求商业银行尽快建立健全民企贷款尽职免责和容错纠错机制，重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件。同时要设立内部问责申诉通道，给已尽职但出现风险的项目相关责任人员申辩的机会。
无疑，上述举措的目的旨在激发基层金融机构及人员服务民企的内生动力，充分表明监管部门鼎力支持民企发展的态度，及激励基层金融机构“敢贷、愿贷、能贷”的决心。当然，政策落地只是第一步，要真正确保措施到位，及时的监督考核必不可少。
一方面，监管部门要加大对金融服务民企政策落实情况的督查力度。建议成立督导组，深入不同层级金融机构开展政策落实督导工作，尤其要督促总行及省联社层面尽快完善贷款尽职免责办法，使之更科学合理、客观公正，纠正过于偏激的做法，建立容错纠错机制。
同时，对未尽职追责，实行负面清单管理，从而既对信贷人员起到约束作用，又便于基层操作执行，避免不分青红皂白“一刀切”式问责。此外，要重点督查对民企贷款设置歧视性要求、以贷转存等不合理条件，以及贷款利率是否落实了优惠政策。一旦发现违规，须对相关机构和责任人严肃处理。涉嫌违法犯罪的，及时移送司法机关法办。
另一方面，监管部门应分机构类别实行差异化考核。建议明确民企贷款统计口径，并根据实际按法人机构制定实施差异化考核方案，按季监测民企贷款情况，形成贷款户数和金额并重的年度考核机制，确保民企贷款在新发放公司类贷款中占比进一步提高，并将融资成本保持在合理水平，切实支持民企发展。需要提醒的是，监管部门应加强日常督查工作，谨防个别机构为完成考核，在民企贷款统计上弄虚作假，造成数据不真实。
原文刊载于上海金融报