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更新时间：2024-08-15点击：683
文/李闰
银行存款、理财、股票与基金等是现在大家主要的理财方式，这些产品因为风险大小各不相同，都有着自己的客户群体。有不少人理财是比较厌恶风险的，即不太能够接受本金可能的损失，正是这样我国的居民储蓄率在排在世界前列。银行活期虽然方便，但利息太低是个硬伤，直到货币基金的出现，想要流动性与收益率都兼得的朋友才找到了个好归宿。
货币基金的利率现在也不太给力
前几年货币基金之所以能够爆火，与它的安全性、收益率与流动性有很大的关系。希财君不算是货币基金比较早期的用户，大约是在2018年年初的时候才在余额宝投了一些钱，那个时候货币基金的预期年化收益率还能在4%以上，远远超过银行活期，甚至大部分定期存款利率。
但高利率希财君并没有享受多久，受市场利率的影响，货币基金的利率一再降低，作为货币基金代表的余额宝中大多数基金目前的收益率已经降到了2.4%左右了，与一些银行的一年定期利率差不多了。
根据相关机构监测的数据来看，虽然受年末流动性趋紧的影响，货币基金的利率略有抬头，但平均利率还是在2.5%左右，这个收益率实在是不太给力，这也是为什么余额宝的规模缩水了几千亿的原因。
货币基金利率即使是缩水了，对比银行一年定期或者活期存款来说还是有不少优势的，这点优势也是现在货基宝宝爱好者们坚持下来的主要原因了。虽然现在大多数的货基宝宝利率不高，但还是存在一些利率相对较高的产品。
收益率超过3%的仅剩两款
目前绝大多数货币基金的预期收益率在3%以下，根据某机构前几天公布的报告来看，当前利率超过3%的仅有两款产品，这还是在年末利率有所翘尾的基础上才出现的。
这两款货币基金分别是博时基金与诺安理财旗下的产品，利率分别是3.20%以3.12%。从具体的属性来看，两款货币基金均属于银行系产品。这也很正常，在前几年不少存款被货币基金分流以后，银行现在也是痛定思痛，想要挽回局面，利率高一点也就不奇怪了。
买了余额宝或者零钱通里面产品的朋友，是不是就没办法享受到更高利率的产品了呢？众所周知，当前余额宝与零钱通里面有多只与之合作的货币基金，虽然同为货币基金，但利率却是不一样的。经过希财君的调查，里面有时候会有3%以上的产品出现。
如果你觉得当前余额宝或者零钱通里面的利率太低，可以转换持有的基金，转换基金并不复杂，在余额宝，或者零钱通界面，查看更多基金就可以完成。前段时间希财君就将原来2.4%左右收益的货币基金换成了3.5%利率左右的产品，利率提高了45.8%！
不过在余额宝上转换货币基金，会有4天的利息损益期，在这4天里面是不能够获得收益的，这一点大家需要特别注意。因为货币基金受市场利率影响较大，可能在你转换的时候还有不错的收益率，但是在生息的时候，利率已经降下来了。
不仅是货币基金今年的表现不好，银行理财与存款今年的利率也说不上优秀，既然没有太好的替代选择，在这其中选择最好的也不错。
作者：李闰/审核：龙小林
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