营业收入、净利润保持“两位数增长”，不良率和不良贷款余额进一步实现“双降”，2018年招商银行的各项经营指标表现靓丽，再次向市场证明了自身作为银行板块“风向标”的重要地位。招商银行董事长李建红在致辞中也表示，“在"王者归来"的道路上愈走愈实，硕果累累。”

作为国内零售银行的领头羊，客户数已突破“三个过亿”大关，已然是信用卡、财富管理、私人银行等多个领域的王者。值得注意的是，招行的私人银行客户以及资产管理规模（AUM）的增速虽然同比有所放缓，但是占全行0.005%的私行客户却贡献了全行三成的资产规模。

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私行贡献了全行三成资产

2018年，招商银行的私人银行和信用卡业务的市场首位度继续扩大。据招行的年度业绩报告显示，信用卡流通卡量达到8430万张，同比增长35%；流通户数达到5803万户，同比增长近23.6%。

事实上，自2016年开始，各家银行都在加大信用卡的营销力度，但招行信用卡的优势并未受到冲击，无论是流通卡的增速还是市场份额都领先于同业。横向对比来看，浦发银行的流通卡数尚不足4000万张，平安银行的流通卡量也刚突破5000万张，和招行相比还有不小的距离。

除了积极抢占信用卡业务以外，各家银行也在发力私行财富管理业务。比如平安银行董事长谢永林就在不久前的业绩发布会上表示，今年要重点发展私人银行财富管理业务。

数据显示，招行的私人银行客户数为72938户，较上年末增长8.19%；管理的私人银行客户总资产2.04万亿元，较上年末增长 7.03%。而招行的总资产为6.7万亿，零售客户总数为1.25万亿，这也意味着仅占全行零售客户0.005%的私人银行客户，却占有全行三成的资产规模。

市场关注到，招行去年的私人银行客户及AUM增速并未像过去一样呈现双位数的增长。在同业发力的背景下，招行私行业务市场份额是否会出现缩水？对此，招商证券分析师邹恒超表示，其它银行的私人银行AUM也出现了放缓，甚至有的比招行回落的更多。招行无论是总的AUM还是人均AUM都是业内第一，并且市场占有率也没有下滑。

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科研投入提升至不低于3.5%

面对金融科技对银行零售业务的冲击，招商银行从2017年开始宣布，战略转型进入下半场，要全力打造金融科技银行。李建红在今日的业绩发布会上表示，随着移动互联网深入渗透，客户对服务效率和使用体验的要求越来越高，同业及异业竞争日趋激烈，尤其来自于异业的颠覆性创新将使银行业面临严峻挑战。

事实上，招商银行在科技投入上的力度不断加大。2018年，招行董事会就决定将增设的“金融科技创新项目基金”额度由“上年税前利润的1%”提升至“上年营业收入的1%”。最近，招行发布公告称，修改公司章程，将科研投入提升至不低于3.5%。

对此，李建红表示，2018年科技投入已达到营收的2.78%，并且按营收的1%提取金融科技创新项目基金。创新需要平台，需要机制，在内部科技创新孵化方面，会采取宽容失败的原则，未来会随着竞争的需要，创新基金的提取比例可能会超过2%或者更高的水平，既要有先发优势又要有后发优势，董事会全力支持银行在金融科技上的投入和发展。

对于不低于3.5%的科技投入将投向哪儿？招商银行行长田惠宇表示，首先是传统的科技投入，重点投到金融基础设施，做金融科技银行，比如大数据、云计算、分布式、区块链等，这些都是需要投入大量的资源。另外，是用于新的技术平台建设和一些外部非金融场景及内部的金融次场景的建设。

采写：南都记者 田姣

作者：田姣

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